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【編者按】

隨著保險業(yè)邁向轉型升級的關鍵期，數字化作為優(yōu)化體驗、降本增效的重要手段，被擺在了前所未有的戰(zhàn)略高位，幾乎融入到所有保險機構的頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃中。

據統(tǒng)計，在披露2021年年報的上百家保險機構中，幾乎所有保險機構都成立了數字化經營部門或信息技術部門，其中約半數在年報中提及了當年與數字化轉型或保險科技相關的舉措。

數字化浪潮之下，越來越多的保險機構正積極融入轉型。然而，在推進數字化轉型的進程中，各家保險機構因情況不盡相同，轉型路徑與面臨問題也有所差異。如何通過數字化加速企業(yè)變革？數字化轉型中存在哪些待解難題？各保險機構的實踐路徑與成效如何？這一系列問題成為當下業(yè)內高度關注的話題。

基于此，和訊網聯合眾安科技推出數字化轉型·高管訪談系列報道，希望通過對各家保險機構數字化轉型的探討和洞悉，為行業(yè)提供更多思考和借鑒。

談起保險業(yè)數字化轉型，一個無法繞開的名字就是眾安保險。作為中國首家互聯網保險公司，眾安保險于2013年11月揭牌開業(yè)，成立不到4年便在香港聯交所主板上市，成為“香港金融科技第一股”。

濃厚的科技底色是眾安保險最為顯著的“標識”，而公司通過專有技術，透過場景設定開發(fā)的創(chuàng)新型保險產品及解決方案，亦為整個保險行業(yè)帶來了諸多良性示范。

科技賦能業(yè)務行穩(wěn)致遠

“數字化消費、數字化產業(yè)、數字化治理和服務等‘數字現象’正在打造全新的社會經濟格局。在這樣的趨勢下，保險作為金融服務業(yè)，天然具有數字化潛質，有望成為產業(yè)互聯網和數字化轉型的先鋒軍。”眾安保險技術研發(fā)中心架構總監(jiān)張少博表示。

隨著保險公司探路數字化發(fā)展新模式，越來越多的科技創(chuàng)新在第一時間落地應用于保險相關場景，以大數據運用為核心的智慧風控在保險業(yè)的應用也更加普及。如今，科技正滲透到承保、核保、定價、理賠等業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)。

據中國保險保障基金近期發(fā)布的《中國保險業(yè)風險評估報告2022》顯示，截至2020年底，以大數據和人工智能為代表的保險精準定價和智能營銷逐步應用，行業(yè)平均承保自動化率55.77%，核保自動化率64.71%；以物聯網為代表的精準快速理賠初顯成效，行業(yè)平均理賠自動化率21.48%；客戶行為線上化、運營模式數字化和產品形態(tài)多樣化，截至2020年底實現平均線上化客戶占比41.88%，平均線上化產品占比36.18%。

“整個保險業(yè)的價值鏈正在被重塑，科技運用已成為行業(yè)發(fā)展的基礎設施和最強助力，那些擁有安全、可靠、高效技術平臺的保險公司，將在未來的競爭中擁有更多優(yōu)勢。”在張少博看來，未來保險業(yè)的發(fā)展必須以科技能力為支撐，駕馭科技的能力、實力和水平決定了一家保險公司最終能做得多好、走得多遠。

作為國內首家互聯網保險公司，科技是眾安保險與生俱來的基因。早在成立之初，眾安保險就踐行“保險+科技”的雙引擎戰(zhàn)略，將云計算、AI、大數據、5G 等新技術運用在保險場景中，重塑保險價值鏈條。

張少博介紹，眾安保險始終將“技術驅動”貫穿經營管理的始終，在發(fā)展保險業(yè)務的同時，根據市場需求和自身技術資源優(yōu)勢，在保險信息化、人工智能應用、區(qū)塊鏈應用、數據產品、開放平臺、智慧健康、智能理財、數字資產等方面進行科技布局。比如，加大人工智能應用，驅動行業(yè)降本增效；使用云計算支撐的強大系統(tǒng)及開放式平臺，提升互聯網保險承保能力；依靠大數據提升用戶畫像及精準定價能力等。

而憑借科技布局的先發(fā)優(yōu)勢，眾安保險已建立起成熟的互聯網保險模式。在運用科技推動自身發(fā)展的同時，還與傳統(tǒng)保險公司合作，將不斷迭代的數字技術應用于保險價值鏈條中。2021 年，眾安共服務保險產業(yè)鏈客戶109家，同比新增34家。產品矩陣和客戶群更加豐富，比如，眾安保險在合規(guī)科技推出的等保合規(guī)一體化安全產品簽約了41家客戶，保險經代中臺幫助20多家主要經代公司完成數字化轉型。

“公司堅持科技賦能保險，對數字化的相關投入毫不松懈。去年，眾安保險研發(fā)投入11.3億元，占總保費比例為5.5%，工程師及技術人員占公司員工總數為48%。”張少博稱，未來，我們將不斷對科技布局進行適應性動態(tài)調整，以滿足保險生態(tài)鏈上的各項業(yè)務需求，并全面支持對互聯網保險業(yè)務上下游及周邊的技術業(yè)務整合。

構建積木式商品中心，滿足業(yè)務多樣化需求

“保險科技的本質是用新技術推動保險業(yè)務流程的優(yōu)化和質效提升，通過產品創(chuàng)新和服務體驗為更多用戶創(chuàng)造價值。”張少博認為，科技正在讓保險產品變得更加多元化、個性化。

作為一家互聯網保險公司，眾安保險一直在探索科技與傳統(tǒng)保險的融合，借助互聯網平臺快捷、流量大的優(yōu)勢，更好地服務于保險業(yè)務領域。比如，在產品研發(fā)上，眾安保險跳脫出傳統(tǒng)的重疾險、人壽險，拓展出健康管理、交易安全、生活消費等碎片化生活場景以及企業(yè)經營場景產品，推出營業(yè)中斷險、電信詐騙贈險、尊享E生、退貨運費險等多種創(chuàng)新保險產品。

值得一提的是，與傳統(tǒng)保險不同，互聯網保險產品具有迭代快、量極大、配置靈活等特點，因此對產品配置的效率和個性化都提出了更高的技術要求。對此，張少博指出，構建中臺要考慮可復用性和協(xié)同性，我們希望中臺構建的服務就像一塊塊積木，每一塊都可以靈活組合，通過輕量級的組裝模塊能夠在第一時間滿足前端需求，同時對內實現降本增效。

為適應移動互聯網時代的發(fā)展，眾安保險構建了技術先進、高可用、高并發(fā)、高靈活、可擴展的互聯網中臺系統(tǒng)——商品中心，并通過子公司眾安科技轉化為產品化的服務賦能保險業(yè)數字化轉型。商品中心基于所見即所得的低代碼平臺，運營人員和非IT人員可以通過拖拽的方式快速搭建投保流程、投保頁面等商品配置模板，無需花費大量時間、人力編寫代碼，就能輕松滿足程序開發(fā)的個性化需求，大大降低運營成本，提升了商品上線的效率。

“通過商品中心，非標產品從配置到上線只需要3天時間，標準產品只需要最快40分鐘可完成配置上線。”眾安保險技術研發(fā)中心架構總監(jiān)張少博解釋說，在提速上線時間、降低運營成本的同時，商品中心還支持快速靈活的配置，更好地滿足客戶多樣化的保險產品需求。

在產品設計環(huán)節(jié)，商品配置模塊支持自定義保險計劃，保險計劃分為固定計劃、可變計劃，可設定多被保險人，同時支持產品介紹、投保要素、健康告知、特別約定的配置。保險計劃在關聯產品組合的環(huán)節(jié)中，可對關聯的產品組合下的責任進行可選定義、動態(tài)保額定義。

截至2022年10月，商品中心已覆蓋公司健康險事業(yè)部53%的H5業(yè)務場景，開放平臺部近50%的業(yè)務場景，可支持個人和企業(yè)客戶的新保、續(xù)保、升級、加復購場景，也可支持如抖音、廣點通等各流量平臺的投放，通過數據埋點支持各事件的數據上報，便于進行運營數據分析，調整投放策略，優(yōu)化投保頁面。

數字化轉型的關鍵在于業(yè)務和技術的高效協(xié)同

“互聯網時代下，用戶是一切產品的中心，快速響應、探索、挖掘、引領用戶需求，是保險公司生存發(fā)展的關鍵。”張少博說，于技術團隊而言，需要快速響應市場，低成本快速驗證想法，在客戶需求最為迫切的板塊優(yōu)先推出最初版本，并通過快速迭代不斷優(yōu)化提升，使其更加貼合用戶的需求。

為滿足互聯網保險產品場景化、高頻化、碎片化的特點，商品中心在設計的多個環(huán)節(jié)都強調快速迭代，力爭以最快時間、最低成本找到客戶需求，解決痛點。而在實際的研發(fā)過程中，技術團隊面臨諸多挑戰(zhàn)。

一方面，研發(fā)期間會存在大量的多版本、多需求并行開發(fā)，大大增加了開發(fā)過程中的管理成本。同時，商品中心本身是一個跨團隊的研發(fā)項目，存在較多排期不一致、需求不明確、需求插隊及變更等情況，這些也將影響運營效率，增加產品發(fā)布上線的風險。另一方面，多版本部署沖突，人工部署上線時效慢，發(fā)布單生命周期管理難以控制。

基于運維開發(fā)工作中的痛點，眾安科技通過研發(fā)協(xié)作平臺TEAM管理過程化數據，實現從迭代 -> 需求 -> 任務 -> 測試 -> 上線 -> 人力投入等整個過程的數據可視化，同時支持不同維度的報表，幫助企業(yè)優(yōu)化決策、提升效能。

針對高效運營，眾安則自研一站式發(fā)布上線平臺SHIP，解決多版本部署沖突、上線時效慢及發(fā)布單生命周期難以控制問題，提供從發(fā)布單創(chuàng)建 -> 持續(xù)構建 -> 并行測試 -> 串行測試 -> 灰度 -> 上線 -> 關閉的全生命周期管理自動化的能力。

“實際上，研發(fā)協(xié)作平臺TEAM和發(fā)布上線平臺SHIP只是我們眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube中的一部分，還包括質量中臺Magic和智能監(jiān)控平臺Seraph，可以說完整覆蓋了DevOps體系的研發(fā)域、發(fā)布域、測試域和運維域，從業(yè)務鏈路上貫通研發(fā)、運維全流程。”張少博解釋稱。

通過引入眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube，能夠幫助企業(yè)形成功能化的平臺能力，從價值概念的提出到落地，從需求到代碼、再到產生的軟件制品版本，各層級關系有機組合，賦能和度量企業(yè)整個業(yè)務研發(fā)過程。同時，平臺結合配套的咨詢服務、知識轉移、培訓賦能，確保DevOps體系能在企業(yè)和組織內部成功落地，進而幫助企業(yè)和組織提升軟件開發(fā)效能和質量，提升業(yè)務連續(xù)性。

“數字化轉型的關鍵在協(xié)同，只有當前端業(yè)務和后端技術之間高效協(xié)作和溝通，才能快速準確響應業(yè)務需求，適配互聯網時代下的新格局。”張少博說，眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube，覆蓋項目協(xié)作、CI/CD、質量測試、監(jiān)控告警、數據度量等多個研發(fā)過程工具，且整個產研過程可觀測、可持續(xù)優(yōu)化，真正實現了研發(fā)效能的增效和IT資源的降本。

目前，該平臺在眾安保險已經沉淀了5年以上，承載了354條產線、3000多名產研團隊的每日生產和線上保障。截至目前，眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube發(fā)布交付效率提升50%以上，所納管的主機超過1萬臺，容器節(jié)點超過7萬個，可支持超過3000人的大規(guī)模研發(fā)團隊規(guī)模，年生產發(fā)布次數超過15萬次，資源使用率提升73%，資源降本累計超2000萬。

互聯網時代下，保險場景發(fā)生遷移，用戶需求也愈發(fā)個性化，這要求保險機構必須以客戶需求為中心，在客戶需求中找尋價值，推出更智能化的產品及應用場景，走精細化運營之路。張少博坦言，在新技術賦能下，眾安保險將科技力和產品能力與場景相結合，積極探索業(yè)務創(chuàng)新，同時將自身沉淀的科技能力向全行業(yè)輸出，助力保險業(yè)轉型升級。

（文中圖片來自企業(yè)供圖）

關鍵詞： 保險機構 數字技術