5月25日是一年一度的中歐基金養(yǎng)老投資日。作為行業(yè)首批養(yǎng)老目標基金發(fā)行管理人， 中歐基金長期深耕個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，通過每年的重要時點，喚醒投資者關(guān)注養(yǎng)老生活。在5月25日舉辦的“超長假期”養(yǎng)老故事會活動上，中歐基金升級了中歐養(yǎng)老副品牌主張——“投資更好的養(yǎng)老生活”，提出“養(yǎng)老生活是人生的超長假期”的概念和闡釋，同時聯(lián)合《21世紀經(jīng)濟報道》等4家機構(gòu)發(fā)布《“更好的養(yǎng)老生活”洞察報告》，并全新推出養(yǎng)老品牌宣傳片。

“中歐基金具備扎實的投研能力、良好的公司治理結(jié)構(gòu)與激勵約束機制，以及’聚焦長期業(yè)績的多策略精品店’的戰(zhàn)略定位，為養(yǎng)老業(yè)務(wù)提供了長期發(fā)展的底層土壤。同時基于‘真心，讓生活更美好’的公司使命，我們也希望付出真心，為廣大投資者爭取更美好的養(yǎng)老生活。在養(yǎng)老業(yè)務(wù)中，我們重視品牌的長期建設(shè)，每年在養(yǎng)老業(yè)務(wù)知識普及和投教方面不斷實踐，反哺推動業(yè)務(wù)。”中歐基金副總經(jīng)理許欣表示，未來公司將繼續(xù)在投研端、產(chǎn)品端和投顧端做好養(yǎng)老業(yè)務(wù)，為投資者提供更好的養(yǎng)老生活。

(資料圖片)

通過舉辦一年一度的525養(yǎng)老投資日活動，日常在社交媒體端推出#歐歐說養(yǎng)老#、#牛歐歐的養(yǎng)老學(xué)習(xí)周記#等長線養(yǎng)老投教欄目，以及聯(lián)合代銷渠道印發(fā)個人養(yǎng)老金規(guī)劃地圖等，中歐基金持續(xù)沉淀豐富的養(yǎng)老品牌資產(chǎn)，努力喚醒投資者關(guān)注養(yǎng)老生活，為養(yǎng)老生活儲備資金實力與底氣。

《“更好的養(yǎng)老生活”洞察報告》：如何投資更好的養(yǎng)老生活

在“超長假期”養(yǎng)老故事會活動中，中歐基金聯(lián)合《21世紀經(jīng)濟報道》、螞蟻財富、中信銀行、天天基金、中歐財富等發(fā)布了《“更好的養(yǎng)老生活”洞察報告——投資更好的養(yǎng)老生活》(以下簡稱《報告》)。《報告》以美好養(yǎng)老生活是什么、養(yǎng)老生活如何準備、養(yǎng)老投資準備的選擇和方法為主線，通過趣味調(diào)研數(shù)據(jù)和深度專業(yè)的研究分析，呈現(xiàn)大家對于更好養(yǎng)老生活的看法、回顧并展望“中國式”養(yǎng)老的發(fā)展。

《報告》發(fā)現(xiàn)，隨著養(yǎng)老意識的逐步普及，越來越多的中青年人逐漸不再避諱討論變老，而是樹立了積極的老齡觀，主動將更好的養(yǎng)老生活作為一種追求。

從《報告》的調(diào)查結(jié)果來看，整體上人們對于美好養(yǎng)老生活的理解豐富多元，不過“擁有足夠儲蓄，不用擔(dān)心生活開支”依然是最大的共識。當前我國城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老意識普及率良好，超六成的調(diào)查對象已有養(yǎng)老規(guī)劃，不過僅有13.8%的被調(diào)查者表示，對于自己的養(yǎng)老規(guī)劃“已經(jīng)在實施”，接近半數(shù)被調(diào)查者的養(yǎng)老規(guī)劃還僅停留在腦海中。同時，目前尚有部分人群并未對養(yǎng)老進行細致的規(guī)劃。可見，如何將養(yǎng)老規(guī)劃理性地付諸于實際行動，還需要大量的投資者教育工作。

《報告》對于個人養(yǎng)老金制度實施后如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老投資也提出了建議。《報告》指出，個人養(yǎng)老金基金適合于能承受一定投資風(fēng)險的投資人，可因人而異選取不同類型的目標風(fēng)險基金，包括追求穩(wěn)健、平衡和積極成長多種類型。也可以選擇覆蓋退休日期從2025 年到2050 年不等的目標日期基金。事實上，從海外成熟市場的經(jīng)驗來看，個人養(yǎng)老金主要投資于共同基金，個人養(yǎng)老金基金的潛力巨大。

21世紀資本研究院認為，在我國人口老齡化問題日益突出的背景下，若想體驗高品質(zhì)的美好退休生活，還需要個人充分發(fā)揮主觀能動性，積極投資養(yǎng)老生活，爭取實現(xiàn)資產(chǎn)的長期保值增值。

中歐基金：長期深耕個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

在2022年11月《個人養(yǎng)老金實施辦法》正式頒布后，作為中國養(yǎng)老保險制度的第三支柱——個人養(yǎng)老金開始步入高速發(fā)展，參與者數(shù)量不斷增加。

作為行業(yè)首批養(yǎng)老目標基金發(fā)行管理人，中歐基金長期將養(yǎng)老業(yè)務(wù)作為公司重點戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，專門成立了養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部，對養(yǎng)老金業(yè)務(wù)進行統(tǒng)籌管理，并由公司副總經(jīng)理兼任部門總監(jiān)，努力將各項服務(wù)于第三支柱個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)工作做扎實。同時，從組織架構(gòu)、投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投教陪伴、品牌營銷等各方面長遠規(guī)劃，進行長期戰(zhàn)略布局。

“我們進行了全產(chǎn)品線的布局，包括按照客戶投資風(fēng)險的定位不同，目標風(fēng)險的產(chǎn)品分成了穩(wěn)健、平衡、積極，我們針對不同退休年齡的人群，設(shè)計了全年齡客戶的一站式的養(yǎng)老解決方案，但我們不會止步于此，還需要不斷的進化。”中歐基金副總經(jīng)理許欣總結(jié)道。

截至目前，中歐基金已經(jīng)成立包括中歐預(yù)見養(yǎng)老2025一年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2045三年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2055五年持有等養(yǎng)老目標日期產(chǎn)品(TDF)，以及中歐預(yù)見積極養(yǎng)老五年持有、中歐預(yù)見平衡養(yǎng)老三年持有、中歐預(yù)見穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有等養(yǎng)老目標風(fēng)險產(chǎn)品(TRF)。中歐預(yù)見系列TDF旨在形成梯度布局，滿足不同年齡客戶的養(yǎng)老投資訴求；TRF則旨在形成不同風(fēng)險偏好的產(chǎn)品布局，通過基本覆蓋各風(fēng)險偏好和主要年齡段的養(yǎng)老業(yè)務(wù)線結(jié)構(gòu)，提供一站式養(yǎng)老配置工具。正是基于深厚扎實的養(yǎng)老業(yè)務(wù)能力基礎(chǔ)，中歐基金在《個人養(yǎng)老金實施辦法》正式頒布后，火速配合推進，旗下4只養(yǎng)老目標基金已順利增設(shè)Y份額并全部納入市場首批個人養(yǎng)老金基金名錄。

中歐養(yǎng)老專家團：專業(yè)背景多元、研究平臺全力支持

在投研團隊方面，中歐基金養(yǎng)老專家團以多資產(chǎn)策略組負責(zé)人黃華和FOF策略組負責(zé)人桑磊及兩大策略組成員為核心，結(jié)合整體投研平臺，專門服務(wù)個人養(yǎng)老金相關(guān)投資研究工作，努力為個人養(yǎng)老金創(chuàng)造更理想的長期回報。

現(xiàn)為中歐FOF組負責(zé)人的桑磊具有險資管理背景，從業(yè)經(jīng)歷超過15年。2016年加入中歐基金后，于2018年起擔(dān)任FOF系列基金經(jīng)理，管理基金經(jīng)驗超過4年。

作為團隊領(lǐng)軍人物，桑磊強于配置和選品，立足長期，采用“核心(追求長期穩(wěn)定超額收益)+衛(wèi)星(把握行業(yè)/資產(chǎn)輪動機會)”資產(chǎn)均衡配置策略，不賭任何一種市場風(fēng)格或者行業(yè)賽道。基于深度研究，綜合“投資目標+投資策略+投資行為”三維選基法，在眾品類中嚴選優(yōu)秀的基金產(chǎn)品，構(gòu)建均衡組合，力求通過二次分散平抑波動，提升風(fēng)險收益比。

同時，作為權(quán)益大廠，中歐基金旗下的多個權(quán)益投資團隊提供了多元的投資策略，擁有主觀基本面、基本面量化、固收等齊全的產(chǎn)品線，能為FOF基金提供優(yōu)質(zhì)豐富的底層產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，成立滿一年的中歐養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異。截至今年一季度，中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有FOF、中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有FOF、中歐預(yù)見養(yǎng)老2025一年持有FOF成立以來的投資回報率分別為54.95%、40.72%和8.81%，均遠遠跑贏業(yè)績比較基準。

養(yǎng)老生活就是人生的超長假期。展望未來，中歐基金將在“投資更好的養(yǎng)老生活”的品牌主張下，用豐富齊全的產(chǎn)品、穩(wěn)健出色的業(yè)績和個性化投顧服務(wù)滿足全年齡客戶的一站式養(yǎng)老投資訴求，長期陪伴客戶養(yǎng)老投資旅程。

數(shù)據(jù)來源基金定期報告，截至2023/03/31。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。中歐預(yù)見養(yǎng)老2025一年持有(FOF)A的成立以來漲跌幅8.81%, 同期業(yè)績比較基準2.98%。2020-2022年基金漲跌幅和同期基準表現(xiàn)為5.46%/4.9%,3.28%/0.88%,-2.45%/-3.69%。歷任基金經(jīng)理:鄧達20220317-管理至今,桑磊20200415-20220317。本產(chǎn)品于2020/10 修改投資范圍，增加存托憑證為投資標的。詳閱法律文件。

中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有(FOF)A的成立以來漲跌幅54.95%, 同期業(yè)績比較基準17.29%。2019-2022年基金漲跌幅和同期基準表現(xiàn)為18.54%/17.01%,30.41%/12.15%,8.47%/-0.71%,-10.19%/-8.87%。歷任基金經(jīng)理:桑磊20181010-管理至今。本產(chǎn)品于2020/10 修改投資范圍，增加存托憑證為投資標的。詳閱法律文件。

中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有(FOF)A的成立以來漲跌幅40.72%, 同期業(yè)績比較基準12.17%。2019-2022年基金漲跌幅和同期基準表現(xiàn)為12.63%/11.37%,33.54%/21.73%,11.83%/-3.52%,-17.68%/-17.37%。歷任基金經(jīng)理:桑磊20190510-管理至今。本產(chǎn)品于2020/10 修改投資范圍，增加存托憑證為投資標的。詳閱法律文件。

中歐預(yù)見穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有混合(FOF)A的成立以來漲跌幅-0.38%, 同期業(yè)績比較基準1.46%。歷任基金經(jīng)理:桑磊20220719-管理至今。

截至2023/3/31，中歐預(yù)見養(yǎng)老目標日期2045三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)、中歐預(yù)見養(yǎng)老2055五年持有混合發(fā)起(FOF)、中歐預(yù)見平衡養(yǎng)老目標三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF) 、中歐預(yù)見積極養(yǎng)老目標五年持有混合發(fā)起式(FOF)成立不滿半年，按法規(guī)要求不予展示業(yè)績。

基金有風(fēng)險，投資需謹慎。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。您在做出投資決策之前，請仔細閱讀基金合同、基金招募說明書和基金產(chǎn)品資料概要等產(chǎn)品法律文件和風(fēng)險揭示書，充分認識本基金的風(fēng)險收益特征和產(chǎn)品特性，認真考慮本基金存在的各項風(fēng)險因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當性意見的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹慎做出投資決策。本基金為基金中基金，基金隨著所設(shè)定目標日期的臨近，逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，增加非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，從而逐步降低整體組合的波動性，并實現(xiàn)風(fēng)險分散的目標。本基金相對股票型基金和一般的混合型基金其預(yù)期風(fēng)險和預(yù)期收益較小，但高于債券基金和貨幣市場基金。Y類份額是本基金針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立的單獨份額類別,僅供個人養(yǎng)老金客戶申購。Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應(yīng)同時遵守基金法律文件和關(guān)于個人養(yǎng)老金賬戶管理的相關(guān)規(guī)定。投資于Y類份額的特有風(fēng)險，包括基金在運作過程中可能被移出個人養(yǎng)老金可投基金名錄導(dǎo)致投資者無法繼續(xù)申購的風(fēng)險等;本基金不保證本金、不保證收益、追求長期收益。本產(chǎn)品存在封閉期/最短持有期限，在封閉期/最短持有期限內(nèi)，您將面臨因不能贖回或賣出基金份額而出現(xiàn)的流動性約束。 產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。請您仔細閱讀專門風(fēng)險揭示書，確認了解產(chǎn)品特征。本基金可投資于港股通標的股票。除了需要承擔(dān)與內(nèi)地證券投資基金類似的市場波動風(fēng)險等一般投資風(fēng)險之外，本基金還面臨港股通機制下因投資環(huán)境、投資標的、市場制度以及交易規(guī)則等差異帶來的特有風(fēng)險。

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